¿Qué es el patrimonio personal?
El Patrimonio Personal puede definirse, de manera sencilla, como la suma de todo lo que posee una persona: el total de sus activos financieros y materiales.
No tiene nada que ver con el valor sentimental o familiar que un objeto pudiera tener, tampoco se relaciona con aquellos bienes intangibles como el conocimiento o experticia en algún sector.
El patrimonio personal es un recuento del valor de todas las cosas materiales y financieras que posees.
¿Por qué es importante conocerlo y calcularlo?
Al tener una visión clara de todo lo que posees, puedes comenzar a tomar decisiones objetivamente. Por ejemplo: ¿tienes las condiciones materiales para tener un hijo o para mudarte a una nueva casa en este momento de tu vida? Allí radica, en principio, la importancia de conocer tu patrimonio personal.
Saber cuál es el valor de tu patrimonio personal te ayudará también a determinar si tienes un aval suficiente para solicitar créditos o hipotecas en alguna institución bancaria.
Para calcularlo, primero debes conocer lo siguiente:
Un activo se puede definir como todo aquello que posees. En el aspecto material, puede incluir elementos como tu casa, terreno, vehículo, objetos personales, etc. Por otro lado, también puede incluir valores intangibles como el dinero en tus cuentas de ahorro, tus fondos de inversión, negocios, acciones, etc.
No posees aquello que debes, así que la manera de extraer el valor de tu patrimonio personal es restar los pasivos al valor de tus activos. Es decir, deducir los montos por créditos, deudas, préstamos, hipotecas, entre otros.
Digamos que tus activos son los siguientes:
- Un coche cuyo valor es de 300 mil pesos
- La suma de otros bienes materiales asciende a 150 mil pesos
- La suma de tus cuentas bancarias es 80 mil pesos
- Acciones y bonos cuyo valor es de 55 mil pesos
- Una casa con un valor de 700 mil pesos
Aquí hay que hacer una acotación importante: si estás casado y adquieres una vivienda, legalmente el 50% de esta pertenece a tu pareja, así que para calcular tu patrimonio personal debes contar solamente la mitad.
Entonces, si sumas todo, el total de tus activos totales sería de $1,285,000 pesos, suponiendo que eres soltero.
Digamos que aún estás pagando el crédito hipotecario y tienes otras deudas que elevan el valor de tus pasivos a 250.000 pesos; entonces, si le restamos esto al total de tus activos, el valor de tu patrimonio personal sería de $1,035,000 pesos.
Tener a mano esta cifra te puede ayudar a planificar el modo de incrementar su valor, además de darte una visión general acerca de tu nivel de productividad. Puedes considerar que esta es la cantidad de dinero que has logrado acumular hasta el día de hoy.
El cálculo del patrimonio personal toma en consideración el dinero que has ahorrado, pero no son sinónimos. El patrimonio se calcula en pro de generar ingresos mientras que los ahorros en sí mismos pierden valor debido a la inflación.
¿Cómo puedes incrementar tu patrimonio personal?
Existen algunas formas en las que puedes incrementar tu patrimonio personal:
- Las inversiones en bienes raíces pueden ayudarte a incrementar tu patrimonio. Si ya sabes cómo es el procedimiento para comprar una casa y te encuentras económicamente apto, puedes adquirir un inmueble con el propósito de rentar.
- Si consigues una casa a buen precio y decides rentarla, dispondrás de un bien que te producirá dinero a mediano y largo plazo, ya que se trata de una inversión duradera. Este puede ser el primer paso para que luego adquieras otras propiedades y engroses aún más tu patrimonio personal.
- Ahorra más y gasta menos. Esto no significa que debas restringir tus gastos al mínimo, pero sí implica que no hagas grandes gastos en lujos o en cosas superfluas que disminuyan rápidamente tu patrimonio.
- Evita adquirir demasiadas deudas. Busca un asesor financiero que te ayude a invertir prudentemente tu dinero en cosas que vayan a ser rentables para ti en un período de tiempo aceptable.
- Planifica con cuidado en dónde colocarás tus fondos y diversifica. Hay un refrán que dice “no coloques todos los huevos en una sola canasta”, una serie de inversiones pequeñas que te generen flujo constante es una manera segura de ver tu dinero crecer.
La mejor forma de incrementar tu patrimonio personal es hacer que el dinero trabaje para ti, es decir, que tus inversiones siempre estén produciendo ingresos.
Construye un patrimonio personal duradero
Lograr un patrimonio robusto y estable requiere prudencia, ya que es muy fácil dejarse llevar por la tentación y empezar a gastar descontroladamente, especialmente cuando ves que dispones de buen flujo de ingresos.
Ahora que sabes qué es y cómo calcular tu patrimonio personal, utilízalo como una herramienta de planificación y enfócate en hacer que crezca. Su evaluación periódica te ayudará a determinar si estás tomando las decisiones financieras correctas.